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简谈资本管理引领转型发展

资本管理引领转型发展论文怎么写?资本管理学论文论文写作题目、提纲、摘要、格式、范文、参考文献 资本管理引领转型发展重庆农村商业银行在转型发展过程中,逐步探索出一条合理制约规模、转型业务结构、加强
  资本管理的资本节约之路
  2013年1月,中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《办法》)正式实行,该《办法》在原《商业银行资本充足率管理办法》的基础上,整合了2008年至2010年间中国银监会发布的11个新资本协议实施监管指引,融入了更新的巴塞尔III监管规则,形成了完整的资本监管总体框架,实现了我国资本监管制度在更高水平与国际标准接轨。
  重庆农村商业银行(以下简称重庆农商行)在转型发展过程中,逐步探索出一条合理制约规模、转型业务结构、加强资本管理的资本节约之路。
  树立科学、动态的资本管理理念,推动战略转型
  改制以来,重庆农商行将资本管理提升到发展战略高度,树立起更加科学、动态的资本管理理念,推动资本规划与经营状况、业务复杂程度、风险变化趋势和中长期发展战略相匹配。
  在资本规划落实过程中,重庆农商行坚持“资本约束”理念,转变发展方式,加快由“规模扩张”的外延式增长方式向“高效集约”的内涵式增长方式转变;科学管理银行资本,按照“科学规划、高效使用、持续补充”的思路,以充足的资本推动业务的稳健发展,以完善的补充机制满足资本增长的需求,以合理的资本结构提升股东回报。如:强化资本管理工作的战略性,落实“一把手”责任制,建立由高管层牵头并向董事会负责的领导小组;研究完善经济资本、经济利润、风险调整后的资本收益等资本管理手段,做好中期资本规划,并力促规划的有效落实;建立资本消耗的预测、计量和预警机制,不断优化资产结构;探索资本补充长效机制,一方面发展内源性融资,增强内源融资积累能力,在取得股东支持的基础上,增加利润留存,另一方面积极寻求外源性资本补充渠道,进行适当的外源性资本补充。
  通过上述措施,重庆农商行资本管理初见成效。据该行2013年第三季度报告显示,截至2013年9月末,全行资本净额393.48亿元,较年初增长7.33%;风险加权资产余额3066.31亿元,其中按新办法计算操作风险加权资产200.5亿元,扣除该部分数据,风险加权资产较年初增长2.45%。核心一级资本充足率和一级资本充足率均为11.04%,在17家上市中资银行中居前列,资本充足率12.83%,也处于前列,不仅达到过渡期要求,更提前满足了监管要求的最终红线标准。
  构建节约、高效的资本使用机制,推动发展方式转型
  为了建立符合实际的资本管理实施机制,推动经营模式转型,重庆农商行坚持“立足零售银行、做强公司金融、拓展多元经营”的总体思路,坚持走资本节约型的创新发展道路。一是优化业务结构。加强资产负债管理,优化资产配置,大力拓展低风险权重业务,重点向个人、小微业务等倾斜,降低资本消耗。二是优化收益结构。加快各类服务性收费业务、国际结算业务以及资产管理、财富管理等业务的创新发展,拓展收益渠道,稳步提高非利息收入的比重;提供一揽子金融服务和多样化、量体裁衣式的金融产品,吸引中高端客户,拓展利息收入,从而提升收益水平,提高资本转增能力。三是优化客户结构。一方面,明确市场战略定位,锁定目标客户,建立差异化服务模式;另一方面,根据客户发展的生命周期及银企关系的生命周期,及时动态调整客户策略,使客户结构始终处于优化状态。
  为了保障这三个结构调整的有力推进,提高资本使用效益,重庆农商行积极创新,充分利用FTP(内部资金转移定价系统)引导信贷资金结构调整,推动有较高单位资本收益的小微企业贷款和个人信贷等零售业务发展。在绩效考核中,引入经济资本管理理念,用经济增加值指标作为支行利润的考核指标,强化资本约束,在全行树立资本节约意识,引导支行优先发展低资本消耗、高经济增加值业务,实现资本的最优配置,提升资本使用效益。
  建立合理、可持续的资本管理体系,推进管理模式转型
  为深入实施“经营特色化、管理精细化、建设良好企业文化”的“三化”战略,推动管理模式由简单粗放型向精细集约型转变,重庆农商行一直致力于合理、可持续的资本管理体系建设。
  一是做好资本规划。重庆农商行围绕“符合监管要求、支撑稳健发展、合理配置资源、强化动态管理”的方针,制定了《2013~2015年中期资本规划》,明确了近几年资本充足率目标水平、资产扩张计划、资产结构调整方案等8项目标任务,不断提高资本的科学管理水平。
  二是动态管理资本。将资本充足作为长期目标,充分考虑对资本水平可能产生影响的经济形势变化、市场竞争、经营发展以及监管政策调整等因素,科学设定风险容忍度,预留一定幅度的资本缓冲区间并计提资本,确保对各类风险的全覆盖,满足战略转型和业务发展的需要。测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性,检验资本长期目标,制定应急预案,满足计划外的资本需求。
  三是健全保障措施。完善资本管理考核体系,借鉴国际先进银行的经济资本管理技术,逐步引入经济增加值(EVA)和以风险调整后资本收益率(RAROC)为基础的资本预算分配和绩效考核体系,强化资本约束,实现资本水平、收益水平和风险水平的合理匹配。加强科技和人才支撑,推进IT系统建设和基础数据治理,丰富资本计量和管理手段,大力引进资本规划、计量、监测等方面的专业人才,加强技能培训,不断提升团队的资本约束意识和资本管理水平。推进全面风险管理体系建设,对信用、操作、市场、流动及声誉、法律等本行面对的各类风险进行有效管理,降低风险造成的资本占用。
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